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Mensualité de crédit
Assurance emprunteur

Assurance emprunteur : coût mensuel

Le coût mensuel de l'assurance emprunteur se calcule en général ainsi : capital emprunté × taux annuel ÷ 12. Pour 250 000 € assurés à 0,30 %, elle coûte 62,50 € par mois, soit 15 000 € sur 20 ans. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez en changer à tout moment.

Changement d'assuranceà tout moment

Délai de réponse de la banque10 jours ouvrés

Sans questionnaire de santé≤ 200 000 €

Coût mensuel de l'assurance emprunteur selon le taux

Taux annuel d'assurance	Par mois pour 150 000 €	Par mois pour 250 000 €	Sur 20 ans pour 250 000 €
0,1 %	12,50 €	20,83 €	4 999,20 €
0,2 %	25,00 €	41,67 €	10 000,80 €
0,3 %	37,50 €	62,50 €	15 000,00 €
0,4 %	50,00 €	83,33 €	19 999,20 €
0,5 %	62,50 €	104,17 €	25 000,80 €

Taux d'illustration appliqués au capital initial, pour un emprunteur assuré à 100 %. Un couple assuré à 100 % chacun paie deux cotisations.

Taux d'assurance selon l'âge

Le tarif dépend surtout de l'âge à la souscription, de l'état de santé, du tabagisme, de la profession et des garanties exigées (décès, perte totale et irréversible d'autonomie, incapacité, invalidité). Ordres de grandeur couramment constatés en délégation : moins de 0,15 % avant 35 ans, 0,20 à 0,40 % entre 35 et 50 ans, souvent plus de 0,50 % après 55 ans [À VÉRIFIER : fourchettes de taux par âge, à confirmer auprès d'un comparateur ou d'un courtier]. Les contrats groupe des banques appliquent souvent un taux unique quel que soit l'âge.

Sur le capital initial ou sur le capital restant dû ?

Certaines assurances calculent la cotisation sur le capital initial (montant fixe), d'autres sur le capital restant dû (montant qui diminue). Pour 250 000 € sur 20 ans à 3,27 %, une assurance à 0,40 % sur le capital restant dû coûte 83,33 € le premier mois et 11 122,47 € au total, contre 15 000,00 € pour 0,30 % sur le capital initial. Comparez donc le coût total sur la durée du prêt, indiqué dans la fiche standardisée d'information, et non le seul taux.

Loi Lemoine : changer d'assurance emprunteur à tout moment

La loi n° 2022-270 du 28 février 2022, dite loi Lemoine, permet de résilier son assurance emprunteur à tout moment et sans frais : depuis le 1er juin 2022 pour les nouveaux prêts, depuis le 1er septembre 2022 pour les contrats en cours. Conditions et étapes :

le nouveau contrat doit présenter un niveau de garanties équivalent à celui exigé par la banque (fiche standardisée d'information) ;
la banque a 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser, et doit motiver un refus ;
la banque ne peut ni modifier le taux du prêt ni facturer de frais pour ce changement ;
la banque doit rappeler chaque année ce droit de résiliation.

La même loi a supprimé le questionnaire de santé lorsque la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne (tous prêts immobiliers en cours confondus) et que le prêt se termine avant les 60 ans de l'emprunteur. Le droit à l'oubli pour les anciens malades de cancer ou d'hépatite C a été ramené à 5 ans après la fin du protocole thérapeutique, sans rechute.

Combien économiser en changeant d'assurance ?

Exemple : 250 000 € assurés à 0,36 % sur le capital initial (75,00 € par mois). Après 3 ans, un nouveau contrat à 0,15 % coûte 31,25 € par mois : l'économie est de 43,75 € par mois, soit 8 925,00 € sur les 17 années restantes. Taux d'illustration. Moins d'assurance, c'est aussi une mensualité totale plus basse dans le taux d'endettement et un TAEG plus éloigné du taux d'usure.

Les simulations par montant intègrent l'assurance : 200 000 € sur 25 ans compare plusieurs taux. Voir aussi mensualité d'un prêt immobilier et le simulateur de mensualité. Pour une situation de santé particulière, la convention AERAS et les associations de patients peuvent vous orienter.

Questions fréquentes

Combien coûte une assurance emprunteur par mois ?

Capital × taux ÷ 12 : pour 250 000 € à 0,30 %, 62,50 € par mois ; à 0,10 %, 20,83 €.

Peut-on changer d'assurance emprunteur à tout moment ?

Oui, depuis la loi Lemoine (2022), sans frais ni date d'échéance, si le nouveau contrat offre des garanties équivalentes. La banque répond sous 10 jours ouvrés.

Quand le questionnaire de santé est-il supprimé ?

Lorsque la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et que le prêt se termine avant vos 60 ans.

L'assurance emprunteur compte-t-elle dans le taux d'endettement ?

Oui. La limite de 35 % fixée par le HCSF s'entend assurance emprunteur comprise.

Sources : loi n° 2022-270 du 28 février 2022 (loi Lemoine) ; service-public.gouv.fr, assurance de prêt immobilier et convention AERAS ; code de la consommation. Calculs mensuel.net. Dernière vérification : 9 octobre 2026.